Seguro de Vida

O QUE O SEGURO DE VIDA COBRE

As principais situações são de morte natural ou por acidente. Pelo menos uma destas coberturas deve estar obrigatoriamente presente em um contrato de seguro.

Outra cobertura muito solicitada é a invalidez permanente por acidente. Esta é uma cobertura que beneficia o próprio segurado, que pode receber o valor estipulado para suprir as necessidades decorrentes do acidente sofrido.

Já para as doenças graves, o segurado recebe uma indenização quando diagnosticado por uma doença grave coberta na apólice do seguro. Para esta cobertura normalmente é estipulado um período de carência de 3 meses, a partir da data da contratação do seguro.

Há muitas outras coberturas que podem ser contratadas, entre elas:  assistência funeral, invalidez laborativa e  invalidez funcional por doença

QUAIS AS VANTAGENS DO SEGURO DE VIDA?

O seguro de vida oferece muitas vantagens, sendo a principal delas é garantir um futuro mais seguro para o segurado ou sua família em caso de ocorrência de alguma eventualidade prevista no contrato do seguro. No caso de falecimento do segurado, por exemplo, sua família recebe uma indenização que pode ser utilizada pra quitar suas despesas mensais fixas (educação dos filhos ou netos, por exemplo) e quaisquer dívidas que estejam em andamento.

Outra vantagem é a possibilidade do segurado receber uma indenização em vida, caso ele tenha contratado coberturas para doenças graves, incapacidade temporária do trabalho ou invalidez (acidente, laborativa ou funcional por doença).

Vale lembrar, ainda, que os beneficiários podem ser quaisquer pessoas do interesse do segurado, sem necessidade de serem os herdeiros legais. E mais: a liberação da indenização para os beneficiários é feita de forma imediata, sem custos (impostos e advogados) e independentemente da conclusão do processo de inventário.

O SEGURO DE VIDA PODE SER CONSIDERADO UMA HERANÇA?

O capital contratado do seguro de vida é uma verba de natureza indenizatória, por isso não é considerada como herança. Neste contexto, a indenização do seguro de vida é paga somente aos beneficiários indicados. Sendo os únicos com direito a esta indenização, independentemente do inventário (partilha de bens entre os herdeiros).

Já a herança é destinada aos herdeiros legais do falecido, conforme as regras de sucessão definidas em lei. O patrimônio é partilhado entre os herdeiros somente após a conclusão do inventário e é sujeito ao pagamento do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doações) e de taxas de advogado.

COMO DECLARAR O SEGURO DE VIDA NO IMPOSTO DE RENDA?

Por se tratar de verba de natureza indenizatória, não há incidência de imposto de renda sobre a indenização recebida do seguro de vida.  No entanto, é necessário informar na declaração de Imposto de Renda do beneficiário do seguro o recebimento desta verba; o que deverá ser realizado no campo de isentos e não tributáveis.

O QUE É SEGURO DE VIDA RESGATÁVEL?

Um seguro de vida resgatável é um tipo de seguro onde o titular pode resgatar uma parte do que pagou, durante um prazo previamente determinado (5, 10, 15, 20 anos). É um seguro que consegue ter duas finalidades: poupança e proteção financeira aos familiares. Assim, o seguro prevê indenização para os familiares em caso de morte ou uma poupança para o segurado, para ele resgatar em vida no prazo acordado com a seguradora.

QUANTO CUSTA UM SEGURO DE VIDA?

Em média um seguro de vida de 100.000,00 com cobertura para morte qualquer causa, invalidez e assistência funeral custa em torno de R$ 1.000,00 anuais para uma mulher de 40 anos. A idade é um dos fatores mais importantes para precificação do seguro de vida. Uma seguro para um jovem entre 25 e 40 anos é cerca de 5 x inferior em relação ao cobrado de um idoso de 65 anos. Além da idade, existem outros fatores que interferem no custo do seguro como: sexo, coberturas, capital contratado, atividade econômica (em caso de seguro de vida empresarial), entre outras.

QUAIS SÃO OS MELHORES SEGUROS DE VIDA?

Os melhores seguros de vida são aqueles que atendem melhor às  suas necessidades. Por exemplo, para uma pessoa com alguma doença crônica  é mais conveniente contratar um seguro sem declaração de saúde e com carência para pagamento da indenização. Por outro lado, se você está com boas condições de saúde, é mais adequado você contratar um seguro com declaração de saúde e sem carência para pagamento da indenização.

Outro questão importante é a facilidade da contratação do seguro. Se você puder contratar um seguro, sem necessidade de deslocamento e filas de atendimento, saiba que você está fazendo a coisa certa; principalmente neste momento de pandemia.

Ao contratar o seguro, assegure, também, que você terá um suporte  pós vendas adequado, com atendimento rápido sempre que você precisar.

E finalmente, um bom seguro deve ter um preço competitivo, rapidez no pagamento da indenização e alto índice de clientes satisfeitos.

De uma forma  geral, as seguradoras são bem confiáveis em relação ao pagamento da indenização. Entretanto, se a sua expectativa é contar com um apoio mais efetivo de pós-vendas, recomendamos a contratação do seguro com a intermediação de uma corretora especializada em seguro de vida. As seguradoras independentes não vinculadas a bancos, também costumam oferecer  a melhor relação custo-benefício.

Neste contexto,  consideramos a Tókio Marine, Icatu Seguro, Sulamérica  Saúde e Porto Seguro as seguradoras mais adequadas nos seguros individuais. E a Omint, Capemisa  e Icatu, nos seguros empresariais.