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Como Reduzir Custos com Convênio Médico Empresarial?

Publicado em: 23/10/2019 admin

Está interessado em saber como Reduzir Custos com Convênio Médico Empresarial? Então confira as nossas dicas para as  empresas interessadas em reduzir custos com assistência médica em época de grave crise econômica e queda nas vendas? Saiba, também, como manter um benefício de alto valor agregado para os colaboradores, sem prejudicar as finanças da empresa!

O convênio médico para empresa (ou plano de saúde empresarial) é um dos benefícios mais valorizados por funcionários de empresas de todos os portes. Não à toa. O plano de saúde empresarial garante o acesso rápido à uma rede de atendimento de qualidade para consultas, exames, pronto atendimento e internações.

Por outro lado, na ausência de um plano de saúde o funcionário fica à mercê do atendimento precário do Sistema Único de Saúde (SUS). Sobretudo, a dificuldade de conseguir atendimento por falta de equipes médicas e a superlotação nos principais hospitais públicos. Além da falta de medicamentos e da infraestrutura adequada nas internações cirúrgicas.

Neste contexto, os profissionais de RH reconhecem que o plano de saúde para empresa  é um benefício que pode ser utilizado tanto para atrair e manter os talentos, assim como para aumentar a motivação e produtividade dos seus colaboradores. E, consequentemente, a competitividade da empresa.

Entretanto, os aumentos abusivos dos planos de saúde, com reajustes acima da inflação, estão ameaçando à sustentabilidade deste benefício em grande parte das empresas. Principalmente, nesta época de grave crise econômica e queda no faturamento.

Assim, quais são as alternativas para reduzir custos com convênio médico empresarial? Para responder esta questão, discutiremos os fatores que interferem no custo do plano de saúde e as opções viáveis para reduzir as despesas com assistência médica e, consequentemente, manter um benefício de alto valor agregado.

 

FATORES QUE INTERFEREM NO CUSTO DO CONVÊNIO MÉDICO

Quantidade de Beneficiários

Se você pretende contratar um plano de saude para empresa com até 29 beneficiários (colaboradores e dependentes) saiba que os valores (custo por funcionário) são cerca de 20% mais baratos em relação aos planos individuais. Entretanto, se for possível incluir mais funcionários para chegar na faixa mínima de 30 beneficiários, você conseguirá uma tabela de preços mais atrativa por parte das operadoras/seguradoras de saúde. Além de garantir um plano de saúde sem carência, com atendimento médico imediato. Da mesma forma, com 100 ou mais beneficiários você obterá os melhores preços do mercado. Além de garantir atendimento imediato e um suporte mais efetivos das operadoras de saúde para gestão operacional e da sinistralidade dos planos contratados.

Planos com Coparticipação

 

O plano de saúde com coparticipação está cada vez mais sendo requisitado pelos profissionais de recursos humanos. Não à toa. O plano com coparticipação permite reduzir custos com planos de saúde (em torno de 20%), sem perda de qualidade nos serviços de atendimento médico. Isso ocorre, porque os funcionários também participam com uma pequena contribuição financeira, sempre que utilizam os serviços de saúde do plano contratado. Outra grande vantagem percebida é a utilização do convênio médico de forma mais racional por parte dos funcionários, sem abusos e desperdícios. Se a ideia, porém, é manter um plano de saude para empresa sem coparticipação, você pode adotar uma prática bem comum no mercado: repassar 50% da mensalidade do plano para o funcionário. O colaborador também é responsável por 100% da mensalidade dos seus respectivos dependentes.

Reajuste Anual do Plano de Saúde Empresarial

 

Ao contrário do que ocorre com os planos individuais, não existe um teto para o índice de reajuste anual  de planos empresariais. Assim, os índices de reajustes de planos empresariais não são estabelecidos pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) e sim pelas operadoras de saúde, conforme critérios abaixo:

Reajuste para Empresas até 29 beneficiários

 

Nas empresas com até 29 beneficiários, a ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) determina que seja adotado um percentual único de aumento para todas as empresas deste grupo.  Se a sua empresa tem um alto índice de utilização dos planos de saúde, este critério pode ser vantajoso, pois os seus custos são diluídos com outras empresas do mesmo porte. Por outro lado, se o seu índice de utilização é baixo, você pode estar incorporando custos de outras empresas com porte semelhante.

Para Empresas com 30 ou mais beneficiários

O índice de reajuste é definido para cada empresa, em função do seu índice de utilização do plano. O índice de ajuste acordado pela operadora e pela empresa deve ser formalmente comunicado à ANS 30 dias antes de começar a valer.

Independentemente do porte da empresa, se o índice de reajuste for bem acima da inflação (como tem ocorrido nos últimos anos) você pode optar pelas alternativas abaixo para redução de custos:

1- Migrar para um plano de saúde para empresa com  coparticipação (caso o seu plano seja sem coparticipação);
2- Contratar um um plano de saúde barato regional e com custos menores, estando ciente, contudo, que a rede de atendimento é mais restrita;
3- Manter o mesmo tipo de plano, mas migrando para uma outra operadora similar. Como o mercado é muito competitivo, você tem grandes chances de conseguir um preço menor com o mesmo nível de assistência médica.

Por outro lado, nas empresas com mais de 30 usuários, o percentual de reajuste é definido pela operadora, em negociação com a pessoa jurídica contratante, sem nenhuma interferência da ANS. Nestes casos, para reduzir custos com convênio médico é importante a empresa manter um programa para gestão da saúde de seus colaboradores. Sobretudo, promovendo ações para prevenção de doenças e na melhoria de qualidade de vida dos funcionários e seus familiares. Além do controle dos índices de sinistralidade, através de recomendações exclusivas para utilização consciente e racional deste benefício.

Reajustes por Mudança de Faixa Etária

 

Vale lembrar que, além do aumento anual, o plano de saúde para empresa também pode sofrer reajuste por mudança de faixa etária. Com aumentos significativos, principalmente na mudança de idade de 58 para 59 anos. Esses aumentos são cumulativos, ou seja, a mensalidade pode aumentar duas vezes no mesmo ano – uma pelo reajuste anual e outra pelo de faixa etária. Se a sua empresa tem muitos colaboradores na faixa etária acima de 44 anos, prepare-se para custos elevados com planos de saúde. Assim, para reduzir custos com convênio médico avalie a possibilidade de implantar planos regionais mais baratos para as equipes operacionais e planos tradicionais com coparticipação para a equipe gerencial.

Reajuste por Sinistralidade

 

O reajuste por sinistralidade ocorre quando a operadora de saúde alega que o número de sinistros (procedimentos e atendimentos) cobertos foi maior do que o previsto em determinado período. Para reduzir este risco, recomenda-se gerenciar de forma mais efetiva os indicadores de sinistro, conforme descrito anteriormente. Em caso de ocorrência deste tipo de reajuste, sugerimos migrar para outra operadora com preços mais em conta. Além de adotar um plano de saúde para empresa com coparticipação para reduzir o desperdício na utilização do convênio médico. Ou ainda, migrar para um plano de saúde regional, cerca de 40% mais barato dos que os planos tradicionais.

RECOMENDAÇÕES FINAIS

 

reduzir custos com convênio médico

Para reduzir custos com convênio médico, converse com corretoras especializadas em planos de saúde e/ou benefícios! Algumas delas dispõem de equipe de consultores especializados em plano de saúde empresarial para lhe ajudar em reduzir custos com convênio médico de seus colaboradores. Além disso, consulte sites especializados em convênio médico empresarial e veja as opções de planos que mais atendem às suas necessidades e expectativas!

Autor: Ricardo Joaquim (Sócio-Diretor da Top Brasil Corretora de Seguros)

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